กองทุนมีกี่ประเภทกันนะ
จะเป็นอย่างไรถ้างานที่เราทำอยู่ทุกๆ วันนี้สร้างรายได้ ไม่มากพอต่อรายจ่ายของเรา จะดีกว่ามั้ยถ้าเราสามารถนำเงินออมที่ออมไว้แต่ไม่งอกเงย ไปลงทุนในด้านต่างๆ ที่ให้ผลตอบแทนตามแบบฉบับที่เรารับไหว วันนี้เราจึงอยากมาแนะนำทุกๆ ท่านเพื่อ “ทำความรู้จักกับกองทุนประเภทต่างๆ ” ซึ่งเป็นแนวทางการนนำเงินออม เงินเย็นส่วนหนึ่งมาลงทุกเพื่ออนาคตกันครับ จะเป็นอย่างไรกันบ้างนั้น…เราไปลุยกันดีกว่าครับผม
นิยามของ “กองทุน”
กองทุน คือ เครื่องมือในการลงทุน (investment vehicle) สำหรับผู้ลงทุนรายย่อย ที่ประสงค์จะนำเงินมาลงทุนในตลาดเงินตลาดทุน แต่ไม่สามารถลงทุนด้วยตนเองได้ แถมยังไม่ได้ผลลัพธ์ตามเป้าหมายที่ต้องการ ซึ่งมีทุนทรัพย์จำนวนจำกัด ไม่สามารถกระจายการลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเภทได้มากพอ เพื่อลดความเสี่ยงจากการลงทุน หรือไม่มีประสบการณ์ ความรู้ ความชำนาญในการลงทุนและไม่มีเวลาจะศึกษา ค้นหา และติดตามข้อมูลเพื่อใช้ในการตัดสินใจการลงทุน
5 ประเภทของกองทุนที่ควรรู้จัก
●กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)
มีนโยบายลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้รูปแบบต่างๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ของภาคเอกชน เหมาะสำหรับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้น้อย และควรศึกษาลักษณะของกองทุนที่ลงทุน หากกองทุนเน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะกลาง ก็ควรลงทุนอย่างน้อย 1 ปี
●กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF)
เป็นกองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในต่างประเทศ เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่เหนือกว่าการลงทุนในประเทศ และยังช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุน โดยกองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศที่ได้รับความนิยม มักเป็นการลงทุนตามดัชนีสำคัญๆ ของโลก หรือการคัดสรรหุ้นรายตัวที่โดดเด่นในตลาดต่างประเทศ กองทุนรวมประเภทนี้มีความเสี่ยงสูง ถึงสูงมาก และยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่นักลงทุนต้องระวัง ก่อนลงทุนควรศึกษาว่ากองทุนมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนหรือไม่ด้วย
●กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)
เน้นลงทุนในเงินฝาก และตราสารหนี้คุณภาพดีอายุต่ำกว่า 1 ปี เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนน้อยที่สุด เหมาะสำหรับเป็นที่พักเงินชั่วคราวมากกว่าลงทุนที่คาดหวังผลตอบแทน
●กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF)
เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ส่งเสริมการออมเงินในระยะยาวเพื่อใช้จ่ายยามเกษียณและมีสิทธิลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งมีเงื่อนไขหลักในการลงทุนคือ จะต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปีต่อเนื่องและต้องมีอายุครบ 55 ปี จึงจะสามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้ ซึ่งมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายตามประเภทของกองทุนรวมที่กล่าวมาข้างต้น เช่น การลงทุนในตลาดเงิน ตราสารหนี้ หุ้น และทรัพย์สินทางเลือก ฯลฯ
●กองทุนรวมตราสารทุน หรือ กองทุนรวมหุ้น (Equity Fund)
มีนโยบายการลงทุนที่เน้นลงทุนในหุ้น เช่น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ ใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้น (warrant) สำหรับกองทุนรวมหุ้นไทยก็จะมีหลากหลายนโยบาย เช่น ลงทุนตามดัชนี SET50, ลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล ฯลฯ กองทุนรวมหุ้นมีความผันผวนสูง จึงเหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้มาก สามารถลงทุนระยะยาวได้ และยอมรับการขาดทุนในระยะสั้น
2 แนวทางในการเลือกกองทุนที่มือใหม่ต้องลอง
●เลือกกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนสม่ำเสมอ
โดยพิจารณาจากผลการดำเนินงานย้อนหลัง ตั้งแต่จัดตั้งกองทุน เพื่อดูความสม่ำเสมอและการเติบโตของผลการดำเนินงานทั้งในระยะสั้นและระยะยาว พร้อมเปรียบเทียบกับดัชนีชี้วัดกับกองทุนอื่นๆ ที่มีนโยบายการลงทุนในแบบเดียวกัน ซึ่งหลังจากการเปรียบเทียบแล้ว เราควรเลือกกองทุนที่มีผลการดำเนินงานหรือให้อัตราผลตอบแทนที่ดีอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องเป็นระยะเวลานานก่อนเสมอครับ
●เลือกกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนชัดเจนและเหมาะกับสไตล์ของเราเอง
เราต้องพิจารณานโยบายการลงทุนของกองทุนนั้น ต้องรู้ว่า… กองทุนที่เราสนใจเป็นกองทุนประเภทไหน นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร เช่น หุ้นขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ หุ้นปันผล หุ้นเติบโต หุ้นในประเทศ หรือหุ้นต่างประเทศ ฯลฯ สัดส่วนเท่าไหร่ ความเสี่ยงของกองทุนมีอะไรบ้าง จ่ายปันผลหรือไม่ ซื้อขั้นต่ำต้องใช้เงินเท่าไหร่ อายุกองทุนผ่านร้อนผ่านหนาวมามากแค่ไหน ศึกษาให้ละเอียด เพื่อจะได้เลือกกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและสไตล์การลงทุนของเรา
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “กองทุน” แต่ละประเภทที่มาพร้อมกับเกล็ดเล็กๆ ในการเลือกกองทุนที่เรานำมาฝากท่านผู้อ่าน คิดว่าเป็นข้อมูลพื้นฐานที่ควรรู้กันไว้นะครับ