ฝากเงินกับธนาคารอย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยสูง
เงินทองเป็นของนอกกาย แต่ถ้าหากขาดมือก็อาจจะตายได้เสมอ เพราะทุกอย่างขับเคลื่อนด้วย “เงินทอง”ครับ เพราะเงินนับได้ว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตในปัจจุบันเป็นอย่างมาก การมีเงินเก็บที่พอเพียงต่อสถานการณ์ต่างๆ เป็นอะไรที่อุ่นใจเป็นไหนๆ เลยหล่ะครับ วันนี้เราจะพาทุกๆ ท่านไปทำความรู้จักเกี่ยวกับ “ฝากเงินกับธนาคารอย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยสูง” บัญชีเงินฝากมีกี่ประเภทกันแน่ ดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร วันนี้เราจะไปหาคำตอบกันครับ
บัญชีเงินฝากคืออะไร?
บัญชีเงินฝาก (Deposit) คือ ผู้ฝากเงินกับธนาคารเข้าใจรายละเอียดและเงื่อนไขการฝากเงินมากน้อยแตกต่างกันไป และอาจมีบางส่วนเชื่อมั่นว่าเมื่อฝากเงินก็ต้องได้รับดอกเบี้ยตามที่โฆษณาเป็นผลตอบแทนอย่างแน่นอน แต่ปัจจุบันผลิตภัณฑ์ด้านเงินฝากมีหลากหลายรูปแบบ และบางรูปแบบมีเงื่อนไขที่ค่อนข้างซับซ้อน เช่น ถ้าถอนก่อนกำหนดจะไม่ได้รับดอกเบี้ยตามที่สถาบันการเงินประกาศ หรือถ้าถอนเงินมากกว่าจำนวนครั้งที่กำหนดใน 1 เดือนจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการถอน เราจึงควรศึกษาเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างรอบคอบ เพื่อช่วยทำให้เราได้รับผลตอบแทนจากการฝากเงินตามเป้าหมายที่เราวางไว้ หรือไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมโดยไม่ได้ตั้งใจ
ดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมักอยู่ในลักษณะร้อยละต่อปี ที่สถาบันการเงินจ่ายให้กับผู้ฝากเงินเพื่อเป็นผลตอบแทนในการนำเงินมาฝากไว้กับสถาบันการเงิน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีหลายประเภท หลายอัตรา โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝากเงินและเงื่อนไขการถอนเงิน เช่น อัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือน หรือ 6 เดือน
บัญชีเงินฝากมีกี่ประเภท
บัญชีเงินฝากแบ่งออกเป็น 3 ประเภทดังนี้
1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ จะเป็นบัญชีที่ธนาคารพาณิชย์ ทำออกมาเพื่อให้ลูกค้ารายย่อย โดยใช้จะเน้นความสะดวกสบายในการฝากและถอนเงิน โดยจะมีไม่มีการกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำในการฝากและถอน หลายคนอาจจะยังไม่ทราบว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์นั้นจากดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงินด้วย ซึ่งธนาคารพาณิชย์จะจ่ายเงินให้ผู้ฝากปีล่ะ 2 ครั้ง โดยจะคำนวณเป็นรายวัน แต่อัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างน้อยเพราะว่าไม่มีการกำหนดเวลาในการฝาก จะถอนเมื่อไรก็ได้ ธนาคารจึงไม่สามารถนำเงินไปต่อยอดได้มาก และคนส่วนใหญ่จะไม่นำเงินจำนวนมากมาฝากในบัญชีประเภทนี้ ทำให้ไม่เห็นผลกำไรที่ชัดเจน
2. บัญชีเงินฝากประจำ
เป็นบัญชีเงินฝากที่มีการกำหนดระยะเวลาและจำนวนเงินขั้นต่ำในการฝาก โดยธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์เพราะว่าการฝากเงินใน บัญชีเงินฝากประจำจะมีระยะเวลาในการฝากที่นานกว่าบัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์ ธนาคารจึงสามารถนำเงินไปต่อยอดเพิ่มได้เช่น การนำเงินไปปล่อยกู้ นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เป็นต้น บัญชีเงินฝากประจำจึงเหมาะกับคนที่มีเงินสดไม่จำเป็นต้องใช้และต้องการให้เกิดมูลค่าเพิ่ม และรับความเสี่ยงได้น้อย เพราะการลงทุนประเภทเงินฝากถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยหรือไม่มีความเสี่ยง
3. บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน หรือบัญชีเงินฝากเดินสะพัด
เป็นบัญชีที่มีไว้เพื่อความสะดวกสบายในการทำธุรกิจ โดยธนาคารเปิดบัญชีนี้มาเพื่อลูกค้าระดับกลางหรือระดับสูงที่มีเครดิตดี เพราะบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน สามารถเบิกเกินบัญชีได้ซึ่งธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยรายวันที่เบิกเกินบัญชี ซึ่งการใช้จ่ายเงินในบัญชีกระแสรายวันจะใช้ในรูปแบบการเซ็นเช็ค และผู้รับเช็คจะนำไปขึ้นเงินกับธนาคาร และบัญชีเงินฝากกระแสรายวันจะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ฝากเพราะว่าลูกค้าจะได้รับความสะดวกสบายใจการใช้จ่ายเงินเป็นค่าตอบแทนแล้ว แต่อย่างไรก็ตามในปัจจุบันเทคโนโลยีได้พัฒนามาไกลมากขึ้นทำให้บัญชีประเภทนี้ได้รับความนิยมที่น้อยลง เพราะว่าการโอนเงิน ชำระเงิน ใช้จ่ายเงิน ง่ายขึ้น เพราะสิ่งเหล่านี้สามารถทำได้ทุกที่ทุกเวลา ผ่าน internet banking หรือ mobile app ของ ธนาคาร
ฝากเงินกับธนาคารอย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยสูง
►กำหนดเป้าหมายการ ต้องการออมไว้เพื่ออะไร เช่น เก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เก็บไว้เพื่อเกษียณอายุ หรือเก็บไว้เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป็นทุนการศึกษาของบุตร เป็นต้น การกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน จะช่วยให้มีวินัยในการออมเงินมากขึ้น และยังสามารถจัดสรรเงินในแต่ละเดือนให้สมดุลกับวิถีชีวิตได้ดีขึ้นด้วย
►วางแผนการออมเงินในแต่ละเดือน เมื่อมีเป้าหมาย ก็ต้องมีแผนการออมเงินเป็นลำดับถัดไป ควรกำหนดจำนวนเงินออมที่สอดคล้องกับทั้งรายได้และรายจ่ายในทุกเดือน และตลอดทั้งปี ซึ่งโดยปกติแล้วจะหักออมไว้ที่ขั้นต่ำ 5-10% เพื่อให้สามารถออมได้อย่างมีวินัย และยังมีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างสบาย ๆ
►เลือกรูปแบบบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมกับเป้าหมาย และความต้องการในการออม ซึ่งก็หมายถึงเลือกธนาคารที่มีโปรโมชั่นในการฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูงที่สุดนั้นเองครับ
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “ฝากเงินกับธนาคารอย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยสูง” พร้อมกับความรู้ที่เเกี่ยวกับบัญชีเงินฝากต่างๆ ที่เราได้นำมาฝากทุกๆ ท่านกัน หวังว่าจะเป็นประโยชน์ไม่มากก็น้อยนะครับ